Comment et pourquoi faire une simulation de crédit immobilier ?

Vous voyez cet appartement ou cette maison de rêve, vous le/la touchez presque du bout des doigts et vous êtes même prêt à entamer les démarches. Pourtant, si vous n’êtes pas dans les prix au moment de faire une offre d’achat, vous ne ferez jamais de votre rêve une réalité immobilière.

À moins d’avoir des centaines de milliers d’euros d’épargne prêts à être déboursés, solliciter un crédit immobilier est votre seule chance. C’est là qu’entre en jeu la simulation du prêt immobilier, une démarche totalement gratuite qui vous permet d’en savoir plus pour mieux agir.

La simulation d’un prêt immobilier est un document que vous remet un courtier ou une banque. Ce document vous permet de mieux cerner le coût total de votre futur emprunt immobilier. Cette simulation est généralement transmise à l’agent immobilier ou au vendeur quand vous faites une offre d’achat, elle a pour but de les renseigner sur votre profil d’acquéreur/emprunteur et sur vos capacités d’endettement. Elle va donc plus ou moins rassurer le vendeur quant à votre capacité d’achat.

Pour que vos chances d’acquérir le logement qui vous intéresse soient maximisées, vous devez adresser une offre d’achat complète qui inclut :

• Un courrier bien rédigé ;
• Une lettre de motivation ;
• Une lettre de confort ;
• Une simulation de prêt immobilier.

La simulation de prêt immobilier n’est certes pas obligatoire, mais elle permet de prouver votre capacité d’achat car elle est plus complète et plus transparente d’une attestation de financement. Elle va également souligner le sérieux de votre démarche et montrer que vous avez mûrement réfléchi à cet achat, ce qui en fait un argument de poids au moment d’entamer les négociations.

Recourir à une simulation de prêt immobilier vous permet de vous démarquer des dossiers concurrents à l’achat et incitera le vendeur à vous faire confiance. Elle est donc utile à :

• Faire une offre d’achat sur le champ ;
• Rassurer le vendeur quant à votre situation financière ;
• Favoriser l’examen prioritaire de votre offre sur les autres.

Si vous ne souhaitez pas que le logement pour lequel vous avez eu un coup de cœur vous passe sous le nez, n’attendez pas plus longtemps pour vous poser la question de votre financement et de votre budget d’achat. Vous perdrez un temps précieux si vous ne faites pas la simulation de prêt au préalable.

Pour savoir exactement combien vous pourrez emprunter, prenez rendez-vous avec un courtier et échangez de vive voix et longuement sur votre capacité d’endettement. L’analyse approfondie d’un expert sur votre situation financière vous permettra d’obtenir une simulation de prêt bien plus précise et concrète que celle faite par les simulateurs en ligne. En outre, un courtier vous aide à décrocher les meilleurs taux et de là, augmenter votre capacité d’emprunt.

Ne voyez pas l’entretien avec le courtier comme une formalité visant l’obtention d’un document, mettez-y du vôtre pour déterminer votre réelle capacité d’apport, intéressez-vous au montant que vous pouvez emprunter pour mieux ajuster à la hausse ou à la baisse votre budget. Aussi, listez l’ensemble des coûts annexes à l’achat immobilier :

• Les frais de notaire ;
• Les frais de travaux ;
• Les frais de courtage ;
• Les frais de chasseur immobilier, éventuellement.

Cette entrevue est donc importante pour ne rien oublier dans vos calculs, et tout aussi importante pour avoir une idée précise des futures mensualités de remboursement, hors assurances.

Votre simulation de prêt immobilier va regrouper un ensemble d’informations importantes, à savoir :

• Le prix du bien ;
• Le coût total du crédit ;
• Les revenus mensuels nets ;
• Le futur taux d’endettement ;
• La durée du crédit immobilier ;
• Le montant des futures mensualités ;
• Les revenus nets des 24 derniers mois ;
• Les capacités d’apport, d’emprunt et de remboursement.

Si ces informations sont essentielles pour l’achat du bien, il y en a d’autres qui figureront sur la simulation et qui concerneront votre situation familiale, le nombre de personnes que vous avez à votre charge, le taux de votre prêt, l’échéancier de vos remboursements, le montant des frais de notaire, des travaux et des frais de garantie ainsi que tous les autres frais entrant dans l’achat.

Il est important de souligner que les courtiers et banques délivrent une simulation de prêt immobilier gratuite et sans engagement. Vous ne serez donc pas dans l’obligation de souscrire à un prêt auprès de l’établissement qui a émis la simulation.